虞爾湖

潮起網「于見專欄」

作為平安集團旗下的四家獨角獸企業之一，金融壹賬通扛起了區塊鏈在金融行業應用落地以及數字化轉型的大梁。據其Q3財報顯示，2023財年前三財季累計收入27.43億元，前三財季累計凈虧損2.93億元，相比上年同期，大幅收窄59.94%。

很顯然，作為金融科技企業，雖然金融壹賬通目前尚且處于“戰略虧損”階段，但是金融壹賬通已經讓投資者看到了公司核心財務指標持續向好、金融壹賬通的基本盤越來越穩的良好態勢。

據了解，金融壹賬通為面向金融機構的商業科技云服務平臺，公司所屬行業為軟件服務。通過提供多元化的產品、服務與技術解決方案，金融壹賬通也在技術與業務方面，形成了公司的核心競爭優勢。

因此，金融壹賬通在資本市場也獲得了投資者的關注，在市場合作中，也贏得了客戶的信任。

為行業樹立標桿，打響行業數字化轉型第一槍

2019年12月及2022年7月，金融壹賬通先后在紐交所、港交所登陸二級資本市場。作為最早入局金融行業數字化轉型服務賽道的企業之一，金融壹賬通也在科學技術、客戶服務等方面為行業樹立了標桿，并擁有了重要的一席之地。

根據灼識咨詢的資料，按2020年金融軟件及服務收入計算，公司在已上市的中國商業科技服務提供商中排名第二。

金融壹賬通快速成長并獲得一定的市場地位，顯然與其背靠資本實力雄厚的平安集團有關。作為在金融行業深耕30年的行業“老兵”，平安銀行的品牌影響力不言而喻，而其在行業的豐富經驗以及自主科研能力，更是可以為金融壹賬通的成長壯大“輸血”賦能。

難能可貴的是，在金融市場的博弈中，金融壹賬通已經服務了國內大多數金融機構、銀行類企業等。公開數據顯示，截至2021年9月30日，公司的客戶群已經覆蓋了中國100%的大型及股份制銀行、98%的城市商業銀行、63%的財產險公司及47%的人身險公司。

眾所周知，近年以來，人工智能、大數據等概念早已深入人心，傳統企業進行數智化轉型已經刻不容緩。而金融行業作為數據“密集型”的行業之一，對用戶信息的安全性、風險控制等都提出了更高的要求，因此，該類企業進行數字化轉型的需求，也更為迫切。

金融壹賬通正是在這樣的行業背景之下，“應運而生”。對此，金融壹賬通的技術解決方案，可以滿足金融企業、機構加快數字化轉型的需求。通過整合廣泛的金融業專業知識和市場領先的技術，金融壹賬通也讓傳統金融機構進行數字化轉型的效率更高、成本更低、步伐更快。

可以如是說，金融壹賬通打響了金融機構數字化轉型的第一槍，扛起了為行業“革命”的大旗。

多維度賦能，讓數字化更徹底

如前文所述，金融機構進行數字化轉型的目的，是為了讓企業經營效率更高、服務體驗更好。因此，金融壹賬通的數字化服務能力也顯得尤為重要。

據觀察，金融壹賬通為金融機構數字化轉型服務的能力，是多元化且具有“層次感”的。

其一，在數字化運營方面，金融壹賬通旨在幫助金融機構降本增效并提供解決方案。例如，傳統銀行業務的線上化，是金融機構實現數字化轉型的第一步。

金融壹賬通就通過對金融機構的業務流程、產品服務、客戶交易等進行深入分析，并各個擊破，提供了相應的解決方案。因此也形成了沒有過多繁瑣的中間環節、線下流程的高效運營模式。

與此同時，通過公司智能化的技術與產品，金融壹賬通也逐漸幫助金融機構實現了用機器代替人力的“數字化轉型”。由此，也降低了企業的人力成本、讓企業內部運轉的效率大幅提升。

對于銀行類企業，電銷團隊人數多、客戶身份核驗流程復雜、耗時較長、體驗欠佳等，都是非常巨大的挑戰。而金融壹賬通提供的智能電銷、聲紋核身等智能化產品與服務，讓銀企的客戶服務效率大幅提升，客戶體驗也直線升級。

據了解，其自助FAQ、多輪對話、多意圖理解等功能的應用，讓銀企很多崗位逐漸實現了“機器替代”。

其二，在數字化管理方面，銀行拉新促活、AUM、LUM(零售貸款)等核心經營指標都在積極向好。

不可否認的是，國內為數眾多的中小型商業銀行，無論是品牌力、產品力，還是客戶服務滿意度都難以與國有大行匹敵，因此也面臨著巨大的市場競爭。

為此，金融壹賬通推出了“智慧銀行家”解決方案，分別針對存客經營、新客獲取、目標管理、過程管理、團隊管理、移動展業等6大應用場景和核心業務需求，以數字化管理為目標，逐一對其進行升級優化，從而為金融機構的核心業績指標提升，提供有力的支持與后盾。

其三，通過數字化經營，金融壹賬通讓銀行變得更加智能。金融機構的經營管理，往往因為收益與風險并存，以及不同協同之間的協同性差，數字口徑不統一等，從而導致很多經營決策難以快速科學地制定。

例如，金融壹賬通為一家股份制銀行打造了智慧決策平臺，數據層面，基于客戶的數據倉庫和財務集市抽取數據源表，同時在應用方面，為該銀行的各條業務線、子公司進行業績分析，從而讓其內部經營管理，可以更加精細化，更加科學有效。

由此可見，金融壹賬通針對金融機構數字化轉型的解決方案，是多元且徹底的。因此，金融壹賬通的客戶服務范圍也更為廣泛，競爭力也更加突出。

智能化+全球化，金融壹賬通奔上快車道

見微知著，通過如今人們很少去銀行營業廳辦理業務，大多數金融業務都可以在線完成，就可以對金融服務領域的數字化、智能化升級窺見一斑。

而這些變化的悄然發生，得益于那些不容易被感知的底層技術力量。尤其是近年以來被頻繁提及的人工智能。2022年以來，以OpenAI公司推出的ChatGPT為代表的人工智能大模型，正在給傳統行業帶來新一輪的“工業革命”。

實際上，這些智能科技已經逐漸應用到了金融機構。按照ChatGPT的基本原理，通過訓練程序來有目的地學習人類語言知識和模式，從而生成高質量的文本，是其基本的應用價值。而作為過去嚴重依賴人力完成的金融機構而言，ChatGPT也能找到很多應用場景。

據了解，目前壹賬通各項自研技術已應用于銀行、保險、投資等各大金融的垂直領域，為知識密集型行業提供更流暢穩定的金融對話智能處理和更有效準確的金融文檔處理解決方案，極大提升了客服、審核、行政、運營、數據分析等從業人員的工作效率。

此前，金融壹賬通也作為亞太地區唯 一一家CFA合作機構，參與了特許金融分析師協會正式發布的《AI及大數據投資應用手冊》的編寫。據了解，其中關于智能客服、知識圖譜、AI賦能金融行業應用案例等內容的編寫，金融壹賬通都是重要參與者。由此足見金融壹賬通的AI技術，已經得到了外界的高度肯定。

在技術與應用方面取得的成果，也得益于公司早在2021年9月即已提出“一體兩翼”的升級戰略。其內核是以服務金融機構數字化轉型為一體，同步拓展生態和境外兩翼，積極推動金融服務生態的整體數字化轉型。

在這樣“高舉高打”的戰略驅動下，金融壹賬通也擁有了強大的人工智能、大數據和區塊鏈等前沿科技實力。

據金融壹賬通官方數據顯示，截至2023年9月30日，全球專利申請累計5,905件。公司連續5年入圍畢馬威“中國領先金融科技50企業”榜單及IDC FinTech全球百強榜單(2021年度排名上升至第59位)；先后斬獲中國智能科學技術最高獎項吳文俊人工智能科技進步獎及78項各類國際專業大獎，并獲得CMMI5國際認證。

此外，金融壹賬通還擁有全球化的格局。例如，其數字化壽險經驗已經推向全球。2022 年，金融壹賬通推出了首 款面向全球壽險代理人市場的數字化壽險產品——“全能代理人”，將經平安集團驗證的數字化經驗帶到全球市場。

據介紹，該產品利用AI幫助保險公司在增員、培訓、展業、績效及客戶經營等多模塊實現提質增效。而在金融壹賬通的全球化格局以及智能科技的加持下，金融壹賬通也走上了發展快車道。

結語

作為背靠平安集團的區塊鏈第一股，金融壹賬通瞄準了金融市場的痛點，并推出了讓金融機構高效進行數字化轉型的諸多解決方案。

而通過對金融服務各個流程、環節進行智能化、數字化升級，金融壹賬通也用全球化的視野與格局，在激烈的市場競爭中拔得頭籌。而在其“一體兩翼”升級戰略的指引下，金融壹賬通也就進入了高速發展期。

可以預見，在平安集團的背書下，金融壹賬通將會借助二級資本市場“展翅高飛”。而在以Chatgpt為代表的大模型技術加持下，金融壹賬通也有望借助最前沿的智能科技，為科技金融行業，帶來更多可能。