五部門發布詳細解讀

個人養老金是一種補充保險制度。

人力資源和社會保障部，財政部，國家稅務總局，中國銀行業監督管理委員會和中國證券監督管理委員會最近幾天發布了《關于促進個人養老金發展的意見》宣傳提綱，對個人養老金制度進行了詳細解讀。

為什么要參加。

退休后多一份收入。

為什么要建立個人養老金制度宣傳綱要提出，立足中國基本國情，借鑒國際經驗，努力構建以基本養老保險為基礎，企業年金和職業年金為補充，個人儲蓄養老保險和商業養老保險相銜接的三支柱養老保險體系

總的來說，第一支柱是基本養老保險截至2021年底，參保人數已達10.3億人，累計基金6萬多億元基金運行總體平穩，待遇按時足額發放

第二支柱是企業年金和職業年金截至2021年底，已有7200多萬職工參加了企業年金，積累基金近4.5萬億元補充養老金的作用初步顯現

第三支柱是個人儲蓄養老保險和商業養老保險此前沒有全國統一的制度安排，這是多層次養老保險體系的短板

實行個人養老金制度，是適應我國社會主要矛盾變化，滿足人民群眾多層次，多樣化養老保障需求的必然要求有利于在基本養老保險，企業年金，職業年金的基礎上增加一份積累，讓一個人在退休后獲得另一份收入，進一步提高退休后的生活水平，讓養老生活更有保障和質量

如何操作。

選擇獨立的金融產品

個人養老金是政府政策支持，個人自愿參加，市場化運作的補充養老保險制度。

參加我國城鎮職工或城鄉居民基本養老保險的職工，可以參加個人養老一方面，只有參加基本養老保險，實現保基本的前提下，參加個人養老金才能體現補充養老保險的功能另一方面，有意愿的勞動者的參與，可以實現個人養老金的長期支付，不斷增加個人賬戶資金的積累

個人養老金實行個人賬戶制人參加人力資源和社會保障部組織的個人養老金信息管理服務平臺，建立個人養老金賬戶個人養老金賬戶是唯一的，是參加個人養老金和享受稅收優惠政策的基礎之后，參保人指定或開立唯一的個人養老基金賬戶，用于個人養老金繳納，收入征繳，支付和個人所得稅繳納，且全額積累封閉，其權益歸參保人所有

個人養老金繳費上限每年12000元起步，根據經濟社會發展水平，多層次養老保險體系發展狀況等因素適時調整。

個人養老基金賬戶內的資金用于購買銀行理財，儲蓄存款，商業養老保險，公募基金等金融產品符合要求的，參與者自主選擇

從國際經驗和國內探索來看，各種金融產品參與個人養老金，既有利于滿足不同群體的需求，也有利于市場充分競爭，促使金融機構開發更好的金融產品參與個人養老金。

個人養老金產品由金融監管部門確定，并在信息平臺和金融行業平臺發布個人養老基金賬戶內的資金應當購買信息平臺和金融行業平臺聯合發布的產品

如何獲得治療。

可以按月領取，也可以分期領取，也可以一次性領取。

宣傳大綱中寫明，個人養老金的領取方式有多種參保人員達到基本養老金領取年齡等條件后，可按月，分次或一次性領取個人養老金，并歸集到其社會保障卡中

參與者死亡后，其個人養老基金賬戶中的資產可以繼承一是領取條件與領取基礎養老金掛鉤，可以有效保障補充養老金功能的實現二是收藏方式多樣化，方便個人選擇三是將個人養老待遇歸集到本人社保卡銀行賬戶，有利于參保人養老權利三支柱的整合和服務，為養老保險政策的調整和完善提供支持

個人養老金將根據實際情況分步實施，選擇部分城市試行一年，然后逐步推開這樣，主要是考慮到個人養老涉及的部門比較多，需要先選擇部分城市，測試完善具體操作流程，再逐步推廣到全國