農歷虎年春節漸行漸近，年終獎發放進入高峰期這是歡慶的時刻，鼓鼓的錢袋子盛滿了新一年的新期待，這是收獲的時刻，用一年的辛勞為每一個閃亮的夢想買單，這也是蓄力的時刻，用去年的這桶金為將來理好財，開好投

可是，心愿雖美好，難度卻不小根據中國社科院金融研究所2021年10月發布的首份《共同富裕視角下的中國普惠型財富管理市場研究報告》，截至2020年末，我國資管產品總規模達123萬億元，較2010年末增長近10倍其中，面向普通大眾的公募銀行理財與公募基金兩類普惠財富管理產品分別占比20.1%和16.2%，合計36.33%，但兩者對應居民財富的占比僅為4.36%和2.88%

理財并不是一件容易的事，那么年終獎究竟應該怎樣安排。

日前，為期近一個月的招商銀行APP全民招財節盛大開幕，科學的資產配置理念，多元的優選投資產品與服務，洋溢著新春喜慶的各色福袋大禮包，這檔精心準備的財富嘉年華誠意滿滿，喜氣洋洋。

招行相關負責人表示，家庭財富的積累是物質層面的‘財’，科學配置理念是精神層面的‘財’，我們希望助力每一位客戶實現精神與物質的雙豐收，一同奔向共同富裕。

TREE體系構建招財樹，助力更多家庭共同富裕

投資的本質是認知的變現，投資者永遠賺不到認知以外的錢按照傳統的資產配置理論，投資標的一般被分為現金，固收，權益，另類等類別，但這種基于資管視角的分類方式對客戶而言并不友好，不僅理解門檻頗高，也容易造成歧義與誤解

作為國內財富管理領域的領跑者，2021年，招行在全面總結20年財富管理專業服務經驗與200余萬資產配置實踐案例的基礎上，對資產配置方法論進行全新升級，基于完全的客戶視角，重構TREE資產配置體系。

前述負責人介紹，一如‘全民招財節’頁面中所展示的，‘TREE體系’其實是招行送給億萬客戶的‘招財樹’，寓指物質與精神的雙重財富物質層面的財是不斷積累的家庭財富，而精神層面的財則是科學的資產配置理念招行希望通過這種科學理念的傳播，逐步培養客戶的配置意識與能力，助力更多家庭奔向共同富裕

基于客戶特征與市場規律，TREE體系將客戶的資產分為活錢管理，保障管理，穩健投資和進取投資等四大類，并與招財樹的不同部位一一對應，將抽象的資產配置理論轉化為客戶好理解，能操作的實操指南。

其中，樹葉代表活錢管理，靈活取用，能解決客戶日常生活所需，樹干代表穩健投資，幫助客戶資產實現平穩增長，樹枝則代表進取投資，通過更積極的配置實現財富進階，而樹根代表的是保障管理，是每個家庭都需要的財富安全墊。

客戶登錄招商銀行App全民招財節頁面，每天都能收獲招財錦囊，輕松解鎖資產配置知識，點亮屬于自己的招財樹。

硬核產品澆灌招財樹，奉上虎年理財全攻略

以TREE體系為方法論指引，本次全民招財節共設有四大分會場，包括主打多寶家族的新春一站式招財寶理財分會場，能給家人萌寵送上溫暖關懷的新春福保險分會場，迎虎年開門大吉的開好投基金分會場，以及特別呈現的年終獎代發分會場。

每一個分會場實質上都是招行優選投資產品和線上財富管理服務能力的映射，也是此次備戰全民招財節的又一關鍵點。

以理財分會場為例，主打2021年火爆出圈的朝朝寶，以及包含月月寶，季季寶，半年寶在內的多寶家族理財服務，讓客戶一聽名字就知道投資期限，明白該如何安排資金。

招行之所以能推出如此簡單易懂的聚合型理財服務，很大程度上受益于其大財富管理的開放能力——2020年開始，招行先后引入8家他行理財子公司，豐富的產品池為招行優中選優提供了更多可能當前，招行不僅是業內引入他行理財子公司最多的平臺，其代銷的他行理財產品規模也已突破6000億元

在保險分會場，招行為客戶精選了健康險，家財險，出行險，寵物險等多品類的保障類產品，客戶通過招商銀行App即可為自己，家人或萌寵購買一份穩穩的保障，全流程線上操作，不僅省心而且貼心，暖心。

基金分會場則為客戶的財富進階提供了更多可能最近幾天，招行發布《持之以衡 靜待花開——致財富管理客戶的一封信》，結合對政策的理解與市場的研判，與億萬客戶分享了三點投資思考對于2022年的市場，招行認為要從極致回歸均衡，均衡配置的相對性價比進一步提升，要從賽道投資回歸精選個股，自下而上精選更重要，居民財富配置需求助力A股慢牛，但仍需保持合理預期

與信中的觀點一脈相承，本次全民招財節的基金分會場精選了一批經受過時間檢驗的優質基金產品，幫助客戶在長期投資中實現財富增長。

事實上，為了讓基金投資更加普惠，自2020年起，招行便在業內首推指數基金和債券基金申購費率一折，并在2021年7月初率先將超過千只權益類基金申購費率降至一折，同時布局前端不收費的C類份額基金近千只。

前述負責人透露，在2月8日—10日期間，依托招財號財富開放平臺，招行還將聯合多家合作基金公司在招商銀行App站內開展新年開好‘投’系列基金直播，圍繞權益，固收和FOF等三大品類，為客戶奉上虎年基金投資的詳盡攻略。

繽紛權益栽培招財樹，為年終獎加Buff

除了科學的投資理念與硬核的產品儲備，招行還準備了豐富多彩的福袋禮包，為參加全民招財節的客戶送上誠摯的新春祝福比如多達百萬的特色福袋雨，讓客戶在繽紛福利中點亮自己的招財樹，共迎財神，同慶元宵，完成特定任務可參與的集福卡，贏黃金紅包，為虎年的財富之旅開啟一路金黃

此外，在代發分會場，全民招財節還為數千萬招行工資卡客戶準備了專屬的投資產品，而且會場福利也是升級過的特大號不僅如此，1月24日—27日，招行的北京，上海，廣州，深圳等四家分行還將與當地基金公司合作，帶來一連四天的新年‘薪’氣象 玩轉年終獎系列直播，與東西南北的客戶共話年俗年味，一同為年終獎加Buff

這不是招行第一次舉辦全民招財節前述負責人表示，2021年招行首次嘗試在招商銀行App站內開展‘全民招財節’，參與客戶人數眾多，熱情高漲，讓我們備受鼓舞因此，今年我們全力備戰，以獨具銀行特色的‘年終大促’與億萬客戶共赴佳節，傳播科學的投資理念，實現合理的資產配置，切實為客戶創造價值，陪伴客戶一路成長，為共同富裕添助力