9月4日，平安銀行聯(lián)合《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》，在深圳舉辦《平安大視野》云端沙龍活動(dòng)。本次活動(dòng)聚焦于新形勢(shì)下的宏觀經(jīng)濟(jì)和資產(chǎn)配置。

平安銀行私行財(cái)富事業(yè)部總裁洪帥在活動(dòng)致辭中表示，市場(chǎng)的波動(dòng)更加凸顯專業(yè)資產(chǎn)配置和投資顧問的價(jià)值，平安銀行私人銀行希望發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為客戶進(jìn)行全球資產(chǎn)配置，提供專業(yè)用心的投顧陪伴服務(wù)，幫助客戶穿越經(jīng)濟(jì)周期。

財(cái)報(bào)顯示，截至6月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)38,640.24億元，較上年末增長(zhǎng)7.7%，私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額18,850.29億元，較上年末增長(zhǎng)16.3%；私行達(dá)標(biāo)客戶8.65萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)7.5%。

在私人銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的環(huán)境下，平安銀行私人銀行脫穎而出，實(shí)現(xiàn)了私行AUM及客戶數(shù)的雙增長(zhǎng)。平安銀行私人銀行未來總體戰(zhàn)略如何，私行財(cái)富管理如何轉(zhuǎn)型，針對(duì)這些問題，平安大視野活動(dòng)后，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪了平安銀行私行財(cái)富事業(yè)部總裁洪帥及聯(lián)席總裁蔡燦煌。

深耕北上廣深客群，打造頂級(jí)私行服務(wù)體系

洪帥指出，零售銀行是平安銀行自上而下的戰(zhàn)略，平安銀行私人銀行是平安集團(tuán)高凈值客戶經(jīng)營(yíng)的核心平臺(tái)。由于平安銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量相對(duì)國(guó)有大型銀行有一定差距，因此，平安銀行將私人銀行視為重點(diǎn)搶占的市場(chǎng)，并專注于私行客群比例更高的北上廣深等一二線城市，通過深耕細(xì)作逐漸取得領(lǐng)先地位。

平安銀行私人銀行近幾年的一個(gè)重要舉措，是在私行客戶基礎(chǔ)上，針對(duì)在行內(nèi)資產(chǎn)3000萬(wàn)以上的客戶推出國(guó)內(nèi)首個(gè)頂級(jí)私行服務(wù)體系，圍繞“個(gè)人、家族、企業(yè)”的全面性需求，提供平安家族辦公室、綜合金融方案和圈層經(jīng)營(yíng)解決方案，打造長(zhǎng)周期、綜合化、定制化的專屬陪伴服務(wù)。

經(jīng)過2年多的發(fā)展，頂級(jí)私行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出貢獻(xiàn)高、潛力大的特點(diǎn)，成為了助力平安私人銀行從激烈的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，駛上全新高質(zhì)量發(fā)展“快車道”的“新引擎”。由頂級(jí)私行業(yè)務(wù)服務(wù)過的客戶，戶均營(yíng)收、戶均銀保中收、戶均銀管均明顯提升，產(chǎn)品配置也更優(yōu)。

洪帥在分行業(yè)務(wù)一線10余年，在業(yè)務(wù)推動(dòng)、隊(duì)伍管理、客戶服務(wù)方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。在擔(dān)任平安銀行私行財(cái)富事業(yè)部總裁后，洪帥站在總行頂層設(shè)計(jì)層面，對(duì)資產(chǎn)配置和專業(yè)投顧能力有了更深的理解，能夠在總分行之間搭建暢通的橋梁，既有頂層的統(tǒng)一部署，又能調(diào)動(dòng)隊(duì)伍積極性，共同做好客戶的主動(dòng)陪伴服務(wù)。

洪帥尤其重視隊(duì)伍的建設(shè)，持續(xù)對(duì)隊(duì)伍開展“懂底層、懂產(chǎn)品、懂配置”的專項(xiàng)賦能，提升私行隊(duì)伍的“專業(yè)”基本功。同時(shí)，強(qiáng)化隊(duì)伍與客戶利益深度綁定，考核上以“客戶資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)”及“客戶價(jià)值層級(jí)提升”作為核心評(píng)價(jià)指標(biāo)，引導(dǎo)隊(duì)伍根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)均衡合理配置資產(chǎn)。

從財(cái)富管理擴(kuò)展到生活服務(wù)，構(gòu)建王牌權(quán)益

在私人銀行同質(zhì)化問題日益凸顯的背景下，各家私人銀行在競(jìng)爭(zhēng)中需要發(fā)掘自身的優(yōu)勢(shì)，并將其轉(zhuǎn)變?yōu)椴町惢?jìng)爭(zhēng)力的護(hù)城河。

洪帥指出，近年來私行業(yè)務(wù)發(fā)生了變化，客戶對(duì)于專業(yè)投資顧問的需求逐漸增加，除了提供金融產(chǎn)品服務(wù)外，私行需要提供更專業(yè)、更貼心、更長(zhǎng)期的主動(dòng)陪伴式服務(wù)。

然而由于市場(chǎng)復(fù)雜，堅(jiān)信專業(yè)性才應(yīng)該是投資者的長(zhǎng)期信條，也是私人銀行最核心的價(jià)值所在。能否提供專業(yè)服務(wù)和優(yōu)質(zhì)資源，是各家私人銀行機(jī)構(gòu)拉開差距的核心。據(jù)介紹，平安銀行私人銀行打造了一支專業(yè)的投顧服務(wù)隊(duì)伍，通過貫穿投前投教、投中建議、投后管理全流程，打造客戶旅程化陪伴能力，全面提升客戶的投資體驗(yàn)。

洪帥還強(qiáng)調(diào)，私人銀行的專業(yè)能力和資源投入不僅應(yīng)該局限于財(cái)富管理方面，還應(yīng)該關(guān)注客戶的整體生活需求，要在健康醫(yī)療、子女教育等方面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)資源，才能形成差異化服務(wù)。

平安私人銀行突破業(yè)界基礎(chǔ)權(quán)益，重點(diǎn)打造“高端醫(yī)養(yǎng)、高爾夫球、子女教育、慈善規(guī)劃”四大王牌權(quán)益，滿足客戶稀缺性非金融服務(wù)需求。相對(duì)于金融產(chǎn)品，很多客戶對(duì)這些非金融服務(wù)很關(guān)心，平安私人銀行重點(diǎn)建設(shè)了相應(yīng)的權(quán)益體系，增加與客戶接觸的機(jī)會(huì)，能夠打動(dòng)客戶，提升客戶認(rèn)同感。

王牌權(quán)益已成為平安銀行私人銀行的軟實(shí)力，以高端醫(yī)養(yǎng)權(quán)益為例，依托平安集團(tuán)大健康生態(tài)圈的高端醫(yī)療資源，打通外部國(guó)際一流醫(yī)療資源，能夠?yàn)榭蛻籼峁┟t(yī)門診預(yù)約及陪診、名醫(yī)住院安排等稀缺資源，并通過“家庭賬戶”實(shí)現(xiàn)權(quán)益在家庭成員中的共享，通過“隨身顧問”確保客戶全流程體驗(yàn)。有客戶評(píng)價(jià)，“成為平安私人銀行客戶，相當(dāng)于擁有了醫(yī)生朋友圈和全球優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源。”

打造頂尖財(cái)富管理生態(tài)，嚴(yán)格風(fēng)控評(píng)審

近年來，各家銀行陸續(xù)采取開放式策略，引入市場(chǎng)多元化的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。對(duì)于平安銀行私人銀行在開放式產(chǎn)品上的獨(dú)特策略和打法，蔡燦煌指出，盡管同質(zhì)化問題普遍存在，但平安在特定領(lǐng)域擁有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，例如平安銀行私人銀行的私募銷量位列全國(guó)第二，這得益于平安對(duì)頂尖機(jī)構(gòu)的遴選。在海外市場(chǎng)方面，平安取得了明顯的領(lǐng)先地位，例如在QDLP產(chǎn)品領(lǐng)域平安銀行私人銀行募集份額位于全國(guó)第一，并且遙遙領(lǐng)先。

雖然是開放式平臺(tái)，但平安建立了嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制。在初審階段，投研、風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)需要進(jìn)行討論并投票，通過后進(jìn)行盡職調(diào)查，之后的專家評(píng)審會(huì)不僅包括銀行內(nèi)部的專家，還有集團(tuán)內(nèi)平安證券、平安基金和平安理財(cái)?shù)认嚓P(guān)領(lǐng)域的專家，從而確保了評(píng)審的公正客觀。這一完整的機(jī)制，保障了決策的公正性和透明度。

同時(shí)，平安銀行私人銀行也在不斷豐富自身的“產(chǎn)品力”，力求打造投資產(chǎn)品更豐富、更開放的財(cái)富管理生態(tài)。洪帥透露，平安銀行正在積極打造基金生態(tài)，共建客戶公募基金配置服務(wù)體系，銀基平臺(tái)已接入機(jī)構(gòu)49家、月均服務(wù)客戶超500萬(wàn)人次。未來，平安銀行還將持續(xù)深化與公募、私募、券商、資管等各類金融機(jī)構(gòu)的合作。