9月4日，平安銀行聯合《21世紀經濟報道》，在深圳舉辦《平安大視野》云端沙龍活動。本次活動聚焦于新形勢下的宏觀經濟和資產配置。

平安銀行私行財富事業部總裁洪帥在活動致辭中表示，市場的波動更加凸顯專業資產配置和投資顧問的價值，平安銀行私人銀行希望發揮專業優勢，為客戶進行全球資產配置，提供專業用心的投顧陪伴服務，幫助客戶穿越經濟周期。

財報顯示，截至6月末，平安銀行管理零售客戶資產(AUM)38,640.24億元，較上年末增長7.7%，私行達標客戶AUM余額18,850.29億元，較上年末增長16.3%；私行達標客戶8.65萬戶，較上年末增長7.5%。

在私人銀行競爭日趨激烈的環境下，平安銀行私人銀行脫穎而出，實現了私行AUM及客戶數的雙增長。平安銀行私人銀行未來總體戰略如何，私行財富管理如何轉型，針對這些問題，平安大視野活動后，21世紀經濟報道記者采訪了平安銀行私行財富事業部總裁洪帥及聯席總裁蔡燦煌。

深耕北上廣深客群，打造頂級私行服務體系

洪帥指出，零售銀行是平安銀行自上而下的戰略，平安銀行私人銀行是平安集團高凈值客戶經營的核心平臺。由于平安銀行傳統網點數量相對國有大型銀行有一定差距，因此，平安銀行將私人銀行視為重點搶占的市場，并專注于私行客群比例更高的北上廣深等一二線城市，通過深耕細作逐漸取得領先地位。

平安銀行私人銀行近幾年的一個重要舉措，是在私行客戶基礎上，針對在行內資產3000萬以上的客戶推出國內首個頂級私行服務體系，圍繞“個人、家族、企業”的全面性需求，提供平安家族辦公室、綜合金融方案和圈層經營解決方案，打造長周期、綜合化、定制化的專屬陪伴服務。

經過2年多的發展，頂級私行業務呈現出貢獻高、潛力大的特點，成為了助力平安私人銀行從激烈的同質化競爭中脫穎而出，駛上全新高質量發展“快車道”的“新引擎”。由頂級私行業務服務過的客戶，戶均營收、戶均銀保中收、戶均銀管均明顯提升，產品配置也更優。

洪帥在分行業務一線10余年，在業務推動、隊伍管理、客戶服務方面積累了豐富的經驗。在擔任平安銀行私行財富事業部總裁后，洪帥站在總行頂層設計層面，對資產配置和專業投顧能力有了更深的理解，能夠在總分行之間搭建暢通的橋梁，既有頂層的統一部署，又能調動隊伍積極性，共同做好客戶的主動陪伴服務。

洪帥尤其重視隊伍的建設，持續對隊伍開展“懂底層、懂產品、懂配置”的專項賦能，提升私行隊伍的“專業”基本功。同時，強化隊伍與客戶利益深度綁定，考核上以“客戶資產規模增長”及“客戶價值層級提升”作為核心評價指標，引導隊伍根據客戶風險等級均衡合理配置資產。

從財富管理擴展到生活服務，構建王牌權益

在私人銀行同質化問題日益凸顯的背景下，各家私人銀行在競爭中需要發掘自身的優勢，并將其轉變為差異化競爭力的護城河。

洪帥指出，近年來私行業務發生了變化，客戶對于專業投資顧問的需求逐漸增加，除了提供金融產品服務外，私行需要提供更專業、更貼心、更長期的主動陪伴式服務。

然而由于市場復雜，堅信專業性才應該是投資者的長期信條，也是私人銀行最核心的價值所在。能否提供專業服務和優質資源，是各家私人銀行機構拉開差距的核心。據介紹，平安銀行私人銀行打造了一支專業的投顧服務隊伍，通過貫穿投前投教、投中建議、投后管理全流程，打造客戶旅程化陪伴能力，全面提升客戶的投資體驗。

洪帥還強調，私人銀行的專業能力和資源投入不僅應該局限于財富管理方面，還應該關注客戶的整體生活需求，要在健康醫療、子女教育等方面提供優質服務資源，才能形成差異化服務。

平安私人銀行突破業界基礎權益，重點打造“高端醫養、高爾夫球、子女教育、慈善規劃”四大王牌權益，滿足客戶稀缺性非金融服務需求。相對于金融產品，很多客戶對這些非金融服務很關心，平安私人銀行重點建設了相應的權益體系，增加與客戶接觸的機會，能夠打動客戶，提升客戶認同感。

王牌權益已成為平安銀行私人銀行的軟實力，以高端醫養權益為例，依托平安集團大健康生態圈的高端醫療資源，打通外部國際一流醫療資源，能夠為客戶提供名醫門診預約及陪診、名醫住院安排等稀缺資源，并通過“家庭賬戶”實現權益在家庭成員中的共享，通過“隨身顧問”確保客戶全流程體驗。有客戶評價，“成為平安私人銀行客戶，相當于擁有了醫生朋友圈和全球優質醫療資源。”

打造頂尖財富管理生態，嚴格風控評審

近年來，各家銀行陸續采取開放式策略，引入市場多元化的優質產品。對于平安銀行私人銀行在開放式產品上的獨特策略和打法，蔡燦煌指出，盡管同質化問題普遍存在，但平安在特定領域擁有獨特優勢，例如平安銀行私人銀行的私募銷量位列全國第二，這得益于平安對頂尖機構的遴選。在海外市場方面，平安取得了明顯的領先地位，例如在QDLP產品領域平安銀行私人銀行募集份額位于全國第一，并且遙遙領先。

雖然是開放式平臺，但平安建立了嚴格的準入機制。在初審階段，投研、風險團隊需要進行討論并投票，通過后進行盡職調查，之后的專家評審會不僅包括銀行內部的專家，還有集團內平安證券、平安基金和平安理財等相關領域的專家，從而確保了評審的公正客觀。這一完整的機制，保障了決策的公正性和透明度。

同時，平安銀行私人銀行也在不斷豐富自身的“產品力”，力求打造投資產品更豐富、更開放的財富管理生態。洪帥透露，平安銀行正在積極打造基金生態，共建客戶公募基金配置服務體系，銀基平臺已接入機構49家、月均服務客戶超500萬人次。未來，平安銀行還將持續深化與公募、私募、券商、資管等各類金融機構的合作。