最近幾年來，伴隨著高凈值客戶數(shù)量的增加和企業(yè)傳承服務(wù)需求的增加，銀行逐漸加大財富管理力度，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展成為重中之重。

2021年，民生銀行私人銀行業(yè)務(wù)更進一步合格客戶38545戶，比上年末增加4803戶，增長14.23%，私人銀行達標客戶金融資產(chǎn)管理規(guī)模5321.68億元，比上年末增加564.19億元，增長11.86%

民生銀行財富管理與私人銀行部總經(jīng)理黃金在接受《第一財經(jīng)日報》專訪時表示，民生銀行從民營企業(yè)銀行戰(zhàn)略出發(fā)，重新定義企業(yè)家客戶群特征，致力于一站式為客戶打理全球資產(chǎn)，全方位提升生活品質(zhì)，幫助家族企業(yè)多維度持續(xù)，成為企業(yè)家的貼身管家。

同時，黃金表示，在財富產(chǎn)品布局方面，民生銀行以降低波動性，優(yōu)化客戶持有體驗和實際投資收益為目標根據(jù)各類資產(chǎn)特性，機構(gòu)優(yōu)勢和客戶需求，堅持有所為，有所不為，打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品貨架，打造穩(wěn)健理財新品牌

理財穩(wěn)健，優(yōu)先考慮。

《第一財經(jīng)日報》:最近幾年來，商業(yè)銀行深耕細分領(lǐng)域，致力于打造穩(wěn)健的私人銀行和財富品牌民營銀行在底層配置資產(chǎn)最大的困難是什么如何突破

黃金:作為連接上游資產(chǎn)和下游需求的核心樞紐，產(chǎn)品對于財富管理機構(gòu)來說無疑是非常重要的據(jù)統(tǒng)計，截至2021年四季度末，公募基金規(guī)模25.56萬億元，銀行理財28.99萬億元，信托規(guī)模約20.55萬億元，私募基金20.27萬億元...面對如此龐大的產(chǎn)品供應(yīng)市場，加上外部環(huán)境日益復(fù)雜，經(jīng)濟增速放緩，信用風(fēng)險頻發(fā)，如何打造有競爭力的產(chǎn)品貨架，做好客戶資產(chǎn)配置，是一個很大的挑戰(zhàn)

在產(chǎn)品布局上，民生銀行一直堅持以客戶為中心，從滿足財富，私人銀行，超高端客戶的差異化需求入手，以減少波動，優(yōu)化客戶的持有體驗和實際投資收益為目標它力求根據(jù)一定的風(fēng)險，收益，期限和客戶需求等特征，尋找最具競爭力的產(chǎn)品類型和機構(gòu)，堅持根據(jù)各種資產(chǎn)特征，機構(gòu)優(yōu)勢和客戶需求有所為有所不為這既是落實我行穩(wěn)健經(jīng)營戰(zhàn)略目標的要求，也是資管新規(guī)背景下以客戶為中心的應(yīng)有之義

具體來說，民生銀行的巖石系列和三年權(quán)益系列，側(cè)重于布局，在追求收益率的同時更注重波動控制，將客戶的實際持有體驗放在更重要的位置同時注重長期的財富規(guī)劃和日常的售后陪伴，從產(chǎn)品規(guī)劃到客戶群體管理的各個環(huán)節(jié)都體現(xiàn)了穩(wěn)健前行，與你一起成長的核心理念經(jīng)過長期努力，民生銀行穩(wěn)健的理財品牌逐漸被市場認可中基協(xié)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，民生銀行公募基金持有規(guī)模在股份制行業(yè)排名第二，僅次于招商銀行

《第一財經(jīng)日報》:與其他銀行相比，民生銀行的私人銀行業(yè)務(wù)主要有哪些不同。

黃金:第一，民生銀行的私人銀行業(yè)務(wù)更加專注，方向更加明確，注重提升體驗和感受民生銀行現(xiàn)在主要從戰(zhàn)略客戶的角度開展業(yè)務(wù)，也就是所謂的企業(yè)家級客戶

其次，民生銀行私人銀行業(yè)務(wù)著力構(gòu)建產(chǎn)品體系近幾年在財富產(chǎn)品方面落實了很多工作，比如民生巖石的系列產(chǎn)品，在市場上獲得了一定的口碑

第三，民生銀行注重非金融體系建設(shè)目前所有銀行都有衣食住行的常規(guī)服務(wù)，最重要的是做出特色民生銀行設(shè)立非金融體系，專注于優(yōu)質(zhì)醫(yī)療渠道建設(shè)

第四，民生銀行致力于為客戶提供更加務(wù)實，開放的服務(wù)，如打造專業(yè)化，精細化的專家智庫，遴選細分行業(yè)的優(yōu)質(zhì)專家團隊，提供從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級到財富管理，專業(yè)化資產(chǎn)配置，增值服務(wù)體系的全方位綜合服務(wù)體系。

《中國經(jīng)營報》:民生銀行打造智能財富引擎，針對私人銀行，財富管理等不同客戶群體，不同生命周期，提供專屬的財富產(chǎn)品營銷和優(yōu)化的資金配置管理目前貴行金融科技發(fā)展主要為私人銀行業(yè)務(wù)提供哪些支持

黃金:民生銀行致力于打造線上正規(guī)化+線下專業(yè)化的服務(wù)體系，從以下五個方面打造線上數(shù)字化全流程客戶管理閉環(huán)，用高效精準的數(shù)字化工具賦能線下財富團隊。

一是digital reach，通過豐富digital reach渠道，不斷突破線上業(yè)務(wù)場景營銷模式根據(jù)不同的客戶群體和不同的生命周期，如私人銀行，財富管理等，提供差異化的客戶服務(wù)，這將為財富產(chǎn)品營銷帶來第二次增長曲線機會

二是數(shù)字化營銷，通過共建客戶+活動+場景數(shù)字化智能商業(yè)模式，進行線上場景營銷，通過場景引流轉(zhuǎn)化，結(jié)合客戶線上行為習(xí)慣，打開第二個轉(zhuǎn)化漏斗，實現(xiàn)客戶場景的交叉創(chuàng)新。

第三，數(shù)字化流程管理，通過對業(yè)務(wù)結(jié)果和流程指標的多層次，多維度，多周期的數(shù)據(jù)透視，進行橫向業(yè)務(wù)對比和縱向挖掘歸因，為產(chǎn)品銷售和業(yè)務(wù)推廣賦能。

第四，數(shù)字化售后，開放商業(yè)生態(tài)，聯(lián)合20余家金融合作機構(gòu)，通過持有售后內(nèi)容，投資教育資訊，市場觀點等隨行服務(wù)，快速高效觸達客戶，升級客戶線上售后服務(wù)體驗。

五是數(shù)字化風(fēng)控，以數(shù)字化智能技術(shù)為支撐，包括合格投資者身份識別，理財產(chǎn)品智能雙錄等系統(tǒng)化管控措施，提升風(fēng)控合規(guī)管理能力。

發(fā)展企業(yè)家客戶群

《第一財經(jīng)日報》:最近幾年來，為推動業(yè)務(wù)發(fā)展，民生銀行私人銀行業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)有哪些改革和突破。

黃金:在一級架構(gòu)上，民生銀行的財富管理部和私人銀行部作為總行的一級部門，負責(zé)頂層設(shè)計和戰(zhàn)略推進，實行綜合化經(jīng)營和差異化服務(wù)第一，從產(chǎn)品渠道來看，提供給客戶的產(chǎn)品類型要全面，可以更好地協(xié)調(diào)資源，優(yōu)勢互補，其次，在銷售方面，目前銷售仍然是銀行產(chǎn)品的中心，不同部門之間存在競爭關(guān)系，很難一致地考慮客戶的利益目前民生銀行的銷售是上下排列的，相當(dāng)于一個總行部門對應(yīng)下面的私人銀行團隊和理財團隊一致的行動和一致的價值觀傳遞

二級架構(gòu)方面，民生銀行圍繞機制體系，平臺建設(shè)，產(chǎn)品上架，售后服務(wù)等關(guān)鍵支撐，扁平化架構(gòu)，提升橫向溝通效率，建立敏捷機制，組建敏捷團隊，負責(zé)關(guān)鍵項目的快速推進，從而達到核心指標溝通效率，項目推進，員工主觀能動性都有了很大的提升

《第一財經(jīng)日報》:民生銀行針對創(chuàng)業(yè)者的客戶服務(wù)體系目前的架構(gòu)和策略是怎樣的。

黃金:民生銀行從民營企業(yè)的銀行戰(zhàn)略出發(fā)，重新定義企業(yè)家客戶特征，開發(fā)定制化業(yè)務(wù)模式，整合全市場優(yōu)質(zhì)資源，依托整體戰(zhàn)略平臺和渠道優(yōu)勢，致力于客戶一站式全球資產(chǎn)管理，生活品質(zhì)全方位提升，家族事業(yè)多維度助力，成為企業(yè)家的私人管家在團隊管理方面，突破了銀行內(nèi)部服務(wù)團隊的局限，組建了3+2專屬管家團隊同時，理順響應(yīng)機制，提高服務(wù)質(zhì)量和效率通過以上措施，民生銀行致力于打造民生惠管家企業(yè)家獨特的客戶服務(wù)品牌

民生惠管家品牌包含八大管家服務(wù):惠金融提供專屬，豐富，便捷的服務(wù)，打造極致的基礎(chǔ)產(chǎn)品體驗，匯投匯聚權(quán)威機構(gòu)頂尖專家，提供資產(chǎn)配置，基金投資，行業(yè)研究，房地產(chǎn)投資分析等服務(wù)惠管理提供企業(yè)發(fā)展研究和行業(yè)深度調(diào)研服務(wù)，幫助客戶精準掌控行業(yè)脈絡(luò)，惠投行整合業(yè)內(nèi)頂尖投行團隊，為資本市場投融資提供專業(yè)運營服務(wù)，惠家悅精選頂尖法律，稅務(wù)，教育專家，提供定制化作業(yè)服務(wù)，惠傳承滿足客戶多元化的傳承需求，如公司治理，財產(chǎn)規(guī)劃，風(fēng)險隔離等，具有長期穩(wěn)定的服務(wù)理念，惠將享受一系列活動，搭建個性化的企業(yè)家交流平臺，智慧生活讓創(chuàng)業(yè)者享受運動，健康，旅行，生活的VIP權(quán)益

《第一財經(jīng)日報》:貴行在私人銀行客戶方面主要選擇什么樣的業(yè)務(wù)打法。

黃金:民生銀行始終堅持以客戶為導(dǎo)向的服務(wù)理念，不斷深化客戶群業(yè)務(wù)模式的改革和轉(zhuǎn)型，構(gòu)建差異化，分層化的服務(wù)體系，深耕財富客戶標準化經(jīng)營，私人銀行客戶個性化經(jīng)營，企業(yè)家客戶定制化經(jīng)營。

私人銀行集團管理方面，一是通過家族信托，頭部私募產(chǎn)品和高端專屬財富管理，滿足私人銀行集團個性化財富需求，提升客戶忠誠度二是結(jié)合私人銀行客戶多樣化的服務(wù)需求，建立差異化，高級化的非凡禮遇體系，提升客戶體驗第三，通過私人銀行中心的集中管理，強化財富團隊的專業(yè)化水平，優(yōu)化客戶服務(wù)體驗，提升私人銀行客戶的個性化客戶服務(wù)能力

《第一財經(jīng)日報》:貴行最近幾年來是如何優(yōu)化家族信托業(yè)務(wù)體系的。

黃金:2021年以來，民生銀行著力轉(zhuǎn)型升級家族信托業(yè)務(wù)，旨在打造最貼心的家族信托，讓家族信托更加接地氣，不再是只屬于少數(shù)客戶的高大上業(yè)務(wù)。

致力于建立大多數(shù)中產(chǎn)階級客戶都能做到的家族信托從家族資產(chǎn)的保護和保值角度來看，不僅私人銀行客戶有繼承財富的需求，部分中高端客戶也有家族信托規(guī)劃的需求因此，我們重組了家族信托的營銷流程和業(yè)務(wù)模式，采用標準化和定制化雙輪驅(qū)動，并在此基礎(chǔ)上啟動線上系統(tǒng)建設(shè)，希望打造最高效的家族信托業(yè)務(wù)此外，與重點合作信托公司達成共識，讓民生銀行的家庭客戶享受最低的設(shè)置和規(guī)劃成本，全面提升客戶服務(wù)體驗

為了讓私人銀行客戶更加了解民生銀行的家族信托業(yè)務(wù)，我們從去年開始推出了民生家族信托的市場品牌在品牌下，我們打造了四個產(chǎn)品系列，分別是川富家族信托，川富家族保險信托，川業(yè)家族股權(quán)信托，川善家族慈善信托同時匹配了家庭客戶專屬非金融權(quán)益體系——非凡