最近幾年來，伴隨著高凈值客戶數量的增加和企業傳承服務需求的增加，銀行逐漸加大財富管理力度，私人銀行業務的發展成為重中之重。

2021年，民生銀行私人銀行業務更進一步合格客戶38545戶，比上年末增加4803戶，增長14.23%，私人銀行達標客戶金融資產管理規模5321.68億元，比上年末增加564.19億元，增長11.86%

民生銀行財富管理與私人銀行部總經理黃金在接受《第一財經日報》專訪時表示，民生銀行從民營企業銀行戰略出發，重新定義企業家客戶群特征，致力于一站式為客戶打理全球資產，全方位提升生活品質，幫助家族企業多維度持續，成為企業家的貼身管家。

同時，黃金表示，在財富產品布局方面，民生銀行以降低波動性，優化客戶持有體驗和實際投資收益為目標根據各類資產特性，機構優勢和客戶需求，堅持有所為，有所不為，打造優質產品貨架，打造穩健理財新品牌

理財穩健，優先考慮。

《第一財經日報》:最近幾年來，商業銀行深耕細分領域，致力于打造穩健的私人銀行和財富品牌民營銀行在底層配置資產最大的困難是什么如何突破

黃金:作為連接上游資產和下游需求的核心樞紐，產品對于財富管理機構來說無疑是非常重要的據統計，截至2021年四季度末，公募基金規模25.56萬億元，銀行理財28.99萬億元，信托規模約20.55萬億元，私募基金20.27萬億元...面對如此龐大的產品供應市場，加上外部環境日益復雜，經濟增速放緩，信用風險頻發，如何打造有競爭力的產品貨架，做好客戶資產配置，是一個很大的挑戰

在產品布局上，民生銀行一直堅持以客戶為中心，從滿足財富，私人銀行，超高端客戶的差異化需求入手，以減少波動，優化客戶的持有體驗和實際投資收益為目標它力求根據一定的風險，收益，期限和客戶需求等特征，尋找最具競爭力的產品類型和機構，堅持根據各種資產特征，機構優勢和客戶需求有所為有所不為這既是落實我行穩健經營戰略目標的要求，也是資管新規背景下以客戶為中心的應有之義

具體來說，民生銀行的巖石系列和三年權益系列，側重于布局，在追求收益率的同時更注重波動控制，將客戶的實際持有體驗放在更重要的位置同時注重長期的財富規劃和日常的售后陪伴，從產品規劃到客戶群體管理的各個環節都體現了穩健前行，與你一起成長的核心理念經過長期努力，民生銀行穩健的理財品牌逐漸被市場認可中基協最新公布的數據顯示，民生銀行公募基金持有規模在股份制行業排名第二，僅次于招商銀行

《第一財經日報》:與其他銀行相比，民生銀行的私人銀行業務主要有哪些不同。

黃金:第一，民生銀行的私人銀行業務更加專注，方向更加明確，注重提升體驗和感受民生銀行現在主要從戰略客戶的角度開展業務，也就是所謂的企業家級客戶

其次，民生銀行私人銀行業務著力構建產品體系近幾年在財富產品方面落實了很多工作，比如民生巖石的系列產品，在市場上獲得了一定的口碑

第三，民生銀行注重非金融體系建設目前所有銀行都有衣食住行的常規服務，最重要的是做出特色民生銀行設立非金融體系，專注于優質醫療渠道建設

第四，民生銀行致力于為客戶提供更加務實，開放的服務，如打造專業化，精細化的專家智庫，遴選細分行業的優質專家團隊，提供從產業結構轉型升級到財富管理，專業化資產配置，增值服務體系的全方位綜合服務體系。

《中國經營報》:民生銀行打造智能財富引擎，針對私人銀行，財富管理等不同客戶群體，不同生命周期，提供專屬的財富產品營銷和優化的資金配置管理目前貴行金融科技發展主要為私人銀行業務提供哪些支持

黃金:民生銀行致力于打造線上正規化+線下專業化的服務體系，從以下五個方面打造線上數字化全流程客戶管理閉環，用高效精準的數字化工具賦能線下財富團隊。

一是digital reach，通過豐富digital reach渠道，不斷突破線上業務場景營銷模式根據不同的客戶群體和不同的生命周期，如私人銀行，財富管理等，提供差異化的客戶服務，這將為財富產品營銷帶來第二次增長曲線機會

二是數字化營銷，通過共建客戶+活動+場景數字化智能商業模式，進行線上場景營銷，通過場景引流轉化，結合客戶線上行為習慣，打開第二個轉化漏斗，實現客戶場景的交叉創新。

第三，數字化流程管理，通過對業務結果和流程指標的多層次，多維度，多周期的數據透視，進行橫向業務對比和縱向挖掘歸因，為產品銷售和業務推廣賦能。

第四，數字化售后，開放商業生態，聯合20余家金融合作機構，通過持有售后內容，投資教育資訊，市場觀點等隨行服務，快速高效觸達客戶，升級客戶線上售后服務體驗。

五是數字化風控，以數字化智能技術為支撐，包括合格投資者身份識別，理財產品智能雙錄等系統化管控措施，提升風控合規管理能力。

發展企業家客戶群

《第一財經日報》:最近幾年來，為推動業務發展，民生銀行私人銀行業務的組織架構有哪些改革和突破。

黃金:在一級架構上，民生銀行的財富管理部和私人銀行部作為總行的一級部門，負責頂層設計和戰略推進，實行綜合化經營和差異化服務第一，從產品渠道來看，提供給客戶的產品類型要全面，可以更好地協調資源，優勢互補，其次，在銷售方面，目前銷售仍然是銀行產品的中心，不同部門之間存在競爭關系，很難一致地考慮客戶的利益目前民生銀行的銷售是上下排列的，相當于一個總行部門對應下面的私人銀行團隊和理財團隊一致的行動和一致的價值觀傳遞

二級架構方面，民生銀行圍繞機制體系，平臺建設，產品上架，售后服務等關鍵支撐，扁平化架構，提升橫向溝通效率，建立敏捷機制，組建敏捷團隊，負責關鍵項目的快速推進，從而達到核心指標溝通效率，項目推進，員工主觀能動性都有了很大的提升

《第一財經日報》:民生銀行針對創業者的客戶服務體系目前的架構和策略是怎樣的。

黃金:民生銀行從民營企業的銀行戰略出發，重新定義企業家客戶特征，開發定制化業務模式，整合全市場優質資源，依托整體戰略平臺和渠道優勢，致力于客戶一站式全球資產管理，生活品質全方位提升，家族事業多維度助力，成為企業家的私人管家在團隊管理方面，突破了銀行內部服務團隊的局限，組建了3+2專屬管家團隊同時，理順響應機制，提高服務質量和效率通過以上措施，民生銀行致力于打造民生惠管家企業家獨特的客戶服務品牌

民生惠管家品牌包含八大管家服務:惠金融提供專屬，豐富，便捷的服務，打造極致的基礎產品體驗，匯投匯聚權威機構頂尖專家，提供資產配置，基金投資，行業研究，房地產投資分析等服務惠管理提供企業發展研究和行業深度調研服務，幫助客戶精準掌控行業脈絡，惠投行整合業內頂尖投行團隊，為資本市場投融資提供專業運營服務，惠家悅精選頂尖法律，稅務，教育專家，提供定制化作業服務，惠傳承滿足客戶多元化的傳承需求，如公司治理，財產規劃，風險隔離等，具有長期穩定的服務理念，惠將享受一系列活動，搭建個性化的企業家交流平臺，智慧生活讓創業者享受運動，健康，旅行，生活的VIP權益

《第一財經日報》:貴行在私人銀行客戶方面主要選擇什么樣的業務打法。

黃金:民生銀行始終堅持以客戶為導向的服務理念，不斷深化客戶群業務模式的改革和轉型，構建差異化，分層化的服務體系，深耕財富客戶標準化經營，私人銀行客戶個性化經營，企業家客戶定制化經營。

私人銀行集團管理方面，一是通過家族信托，頭部私募產品和高端專屬財富管理，滿足私人銀行集團個性化財富需求，提升客戶忠誠度二是結合私人銀行客戶多樣化的服務需求，建立差異化，高級化的非凡禮遇體系，提升客戶體驗第三，通過私人銀行中心的集中管理，強化財富團隊的專業化水平，優化客戶服務體驗，提升私人銀行客戶的個性化客戶服務能力

《第一財經日報》:貴行最近幾年來是如何優化家族信托業務體系的。

黃金:2021年以來，民生銀行著力轉型升級家族信托業務，旨在打造最貼心的家族信托，讓家族信托更加接地氣，不再是只屬于少數客戶的高大上業務。

致力于建立大多數中產階級客戶都能做到的家族信托從家族資產的保護和保值角度來看，不僅私人銀行客戶有繼承財富的需求，部分中高端客戶也有家族信托規劃的需求因此，我們重組了家族信托的營銷流程和業務模式，采用標準化和定制化雙輪驅動，并在此基礎上啟動線上系統建設，希望打造最高效的家族信托業務此外，與重點合作信托公司達成共識，讓民生銀行的家庭客戶享受最低的設置和規劃成本，全面提升客戶服務體驗

為了讓私人銀行客戶更加了解民生銀行的家族信托業務，我們從去年開始推出了民生家族信托的市場品牌在品牌下，我們打造了四個產品系列，分別是川富家族信托，川富家族保險信托，川業家族股權信托，川善家族慈善信托同時匹配了家庭客戶專屬非金融權益體系——非凡