去年開始試點的專屬商業養老保險的收益情況究竟如何日前，6家試點壽險公司悉數披露了首年收益情況

其中，穩健型賬戶2021年年化結算利率在4%~6%之間，進取型賬戶結算利率在5%~6.1%之間。

專屬商業養老保險為保底+浮動的收益模式，可以看出，該類產品去年的實際收益均遠高于最低保證利率。

作為一類保證不虧損的產品，專屬商業養老保險的長期正向收益將使得賬戶資金穩健增值，可為風險偏好低的客戶提供一種穩健積累養老金的途徑。完善老年人健康支撐體系。加強綜合性醫院老年醫學科建設，2025年二級及以上綜合性醫院設立老年醫學科的比例達到60%以上。。

實際收益:穩健賬戶不低于4%，進取賬戶不低于5%

作為第三支柱養老保險的組成部分，專屬商業養老保險自2021年6月起在浙江省和重慶市開始試點人保壽險，中國人壽，太平人壽，太保壽險，泰康人壽，新華保險6家壽險公司為試點公司

專屬商業養老保險產品是以養老保障為目的，養老專屬性強，因此期限為終身或長期，產品分為積累期和領取期兩個階段，客戶60歲以后可以開始領取。穩妥推進長期護理保險制度試點，指導地方重點圍繞進一步明確參保和保障范圍，持續健全多元籌資機制，完善科學合理的待遇政策，健全待遇支付等相關標準及管理辦法，創新管理和服務機制等方面，加大探索力度，完善現有試點，積極探索建立適合我國國情的長期護理保險制度。

在積累期，6家公司的專屬養老產品都提供了穩健型，進取型兩種不同風格的賬戶供客戶選擇穩健賬戶的資金更多配置固收類資產，收益穩健，進取賬戶的資金會平衡做好各類資產配置，對權益類資產的配置會相對更重一些，對波動有較大容忍度，以取得更高收益

由于這類產品于2021年6月才正式開始試點，各公司去年下半年陸續啟動銷售，運行時間尚不足一年，因此以上結算利率均為年化數據。

其中，各產品穩健型賬戶的結算年利率都在4%以上，多數公司同時披露了結算的日利率情況。2025年年底前，每個縣有1所以上具有醫養結合功能的縣級特困人員供養服務機構。具體為:

人保壽險—福壽年年:結算日利率0.013699%，結算年利率5%，

中國人壽—國壽鑫享寶:結算年利率4%，

太平人壽—太平歲歲金生:結算日利率0.012329%，折算成年利率為4.5%，

太保壽險—太保易生福:穩健A賬戶結算利率為日利率0.013150%，年化利率約4.8%，穩健B結算日利率為0.013698%，年化利率約5%，

泰康人壽—泰康臻享百歲:日結算利率為0.01644%，年化結算利率為6%，

新華保險—卓越優選:日利率0.013699%，年化利率5%。

進取型賬戶的2021年年化結算利率都在5%以上，具體為:

人保壽險—福壽年年:結算日利率0.014521%，年化利率5.30%，

中國人壽—國壽鑫享寶:結算年利率5%，

太平人壽—太平歲歲金生:結算日利率0.014658%，折算成年利率為5.35%，

太保壽險—太保易生福:進取A賬戶結算日利率為0.014520%，年利率約5.3%，進取B賬戶結算日利率為0.015068%，年化利率為5.5%，

泰康人壽—泰康臻享百歲:日結算利率為0.01671%，年化結算利率為6.1%，

新華保險—卓越優選:日利率0.015068%，年化利率5.5%。

其中，穩健賬戶和進取賬戶的最高結算利率均來自泰康臻享百歲，分別達到6%，6.1%。

同時需注意的是，以上結算利率僅為各專屬商業養老保險2021年的收益水平，不代表今后投資收益水平和發展走勢。在城鄉社區加強老年健康知識宣傳和教育，提升老年人健康素養。

保底利率更高不代表實際利率更高

專屬商業養老保險產品的收益為保證+浮動模式，從2021年情況看，實際結算利率要遠高于其設定的最低保證利率目前6家公司的產品，對穩健型賬戶的最低保證利率在2%—3%之間，進取型賬戶的最低保證利率在0—1%之間

在實際結算利率公布前，專屬商業養老保險的保底利率受到關注，該指標的高低成為判斷產品收益的重要指標在結算利率公布后，外界又增加了一個對各家產品收益情況的重要參考

實際上，各產品2021年結算利率顯示出，最低保證利率更高，不一定代表實際結算利率就更高此前業界人士就表示，在資金投資運作過程中，保底收益會對于資金投向形成一種約束，過高的保底利率會限制投資策略，從而未必能夠給客戶帶來更高的長期回報因此，客戶要綜合自身風險承受能力，以及保險公司的投資能力，對收益形成合理預期

根據該類產品設定，在積累期，客戶可以自由選擇所交保費進入的賬戶或兩類賬戶的配比，每年也有一次在兩類賬戶中做轉換的權利除個別產品約定了免費轉換的資金額度上限外，多數產品對轉換資金賬戶不收取費用

交費靈活是一大特點

作為第三支柱養老保險的組成部分，專屬商業養老保險業務的一大重任是滿足新產業，新業態從業人員和各種靈活就業人員的養老需求因此，相較一般商業保險產品，專屬商業養老保險的一大特點是交費方式更加靈活

一般保險產品交費分為躉交和期交兩種，專屬養老保險產品在此之上還有不定期追加的方式這使得客戶有更加靈活的交費選擇:可以選擇一次性交納，或者是按月，按年交納，也可以在經濟比較充裕的時候選擇不定期追加

在6家試點保險公司的產品中，均有上述交費形式其中，中國人壽的國壽鑫享寶專屬商業養老保險，在一次性交付，期交和追加之外，還有轉入保險費選項根據產品條款，轉入保險費指的是，在開始領取養老年金或失能護理保險金前，自指定保險合同轉入的生存類保險金，紅利

新華保險卓越優選專屬商業養老保險產品條款特別約定，新產業，新業態從業人員和各種靈活就業人員作為被保險人的，經被保險人及其單位申請，且經本公司審核同意的，允許被保險人所在的企事業單位依法合規提供交費支持，企事業單位相關交費在扣除初始費用后全部進入個人賬戶，權益全部歸屬個人。

根據該業務方案，保險公司可通過其官方網絡平臺或其所屬保險集團官方網絡平臺銷售專屬商業養老保險產品，銷售區域不受試點區域限制。