保險業(yè)首次以行業(yè)共識方式發(fā)布保險科技中長期規(guī)劃

國際金融報

日前，中國保險行業(yè)協(xié)會在北京正式發(fā)布《保險科技十四五發(fā)展規(guī)劃》這是保險行業(yè)首次以行業(yè)共識的方式發(fā)布保險科技領(lǐng)域中長期專項規(guī)劃

規(guī)劃由保險業(yè)協(xié)會牽頭，組織人保集團(tuán)，國壽集團(tuán)，中再集團(tuán)，太保集團(tuán)，泰康集團(tuán)，瑞士再保險，中央財經(jīng)大學(xué)，普華永道，中保車服等12家單位共同編制完成該規(guī)劃于2021年6月正式立項，歷經(jīng)半年時間，向255家保險機(jī)構(gòu)開展全面調(diào)研，向銀保監(jiān)會相關(guān)部門以及相關(guān)高校院所，咨詢機(jī)構(gòu)，科技企業(yè)等廣泛征求意見和建議，多次召開研討會和論證會，在堅持監(jiān)管規(guī)范基礎(chǔ)上，經(jīng)過反復(fù)論證，研究和修改，最終確定成稿

規(guī)劃提出，要深入貫徹落實(shí)黨中央決策部署，堅定不移實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，按照國家十四五規(guī)劃相關(guān)要求，推動先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用，賦能保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)保險價值鏈創(chuàng)新的科技支撐，夯實(shí)信息科技建設(shè)基礎(chǔ)，提升科技應(yīng)用風(fēng)險管控，建立適應(yīng)保險科技中長期發(fā)展的組織架構(gòu)，激勵機(jī)制，運(yùn)營模式，引導(dǎo)行業(yè)企業(yè)做好相關(guān)技術(shù)，數(shù)據(jù)儲備和人才培養(yǎng)。

規(guī)劃內(nèi)容分為四個部分第一部分為發(fā)展形勢從保險科技發(fā)展客觀情況和數(shù)據(jù)分析入手，提出保險科技發(fā)展要求和發(fā)展趨勢第二部分為總體要求從指導(dǎo)思想，基本原則出發(fā)，提出十四五保險科技發(fā)展的具體目標(biāo)第三部分為重點(diǎn)工作圍繞企業(yè)戰(zhàn)略和組織架構(gòu)，人才培養(yǎng)和技術(shù)儲備，科技賦能和風(fēng)險防范，業(yè)務(wù)發(fā)展和民生服務(wù)等方面，對保險科技發(fā)展重點(diǎn)工作進(jìn)行了詳細(xì)闡述第四部分為保障措施從行業(yè)引導(dǎo)，政策保障，交流合作，配套服務(wù)等方面進(jìn)行了說明

規(guī)劃在總結(jié)十三五期間保險科技發(fā)展情況的基礎(chǔ)上，構(gòu)架形成了十四五時期保險科技發(fā)展由宏觀到微觀，由抽象到具體的立體發(fā)展體系，展望了五大發(fā)展趨勢，提出了五項基本原則，確定了五大發(fā)展目標(biāo)，形成了五項重點(diǎn)工作通過對保險科技發(fā)展現(xiàn)狀的梳理和判斷，提出未來保險科技發(fā)展將聚焦線上化，服務(wù)化，精細(xì)化，平臺化，智能化的五大發(fā)展趨勢為確保保險科技穩(wěn)定有序發(fā)展，提出了堅持立足本源，堅持創(chuàng)新引領(lǐng)，堅持協(xié)調(diào)發(fā)展，堅持開放共享，堅持安全可控的五項基本原則為實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，提出了增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)高效保險服務(wù)能力，深化先進(jìn)多元保險創(chuàng)新應(yīng)用，打造安全合規(guī)保險風(fēng)控體系，構(gòu)筑堅實(shí)可靠保險科技基礎(chǔ)，培育開放共贏保險科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)的五大發(fā)展目標(biāo)圍繞發(fā)展目標(biāo)能夠有效落地實(shí)現(xiàn)，有針對性地提出了加強(qiáng)保險科技戰(zhàn)略部署，強(qiáng)化保險科技價值賦能，促進(jìn)保險業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，增強(qiáng)技術(shù)風(fēng)險防范能力，夯實(shí)保險科技基礎(chǔ)支撐的五項重點(diǎn)工作內(nèi)容

規(guī)劃內(nèi)容亮點(diǎn)突出，主要體現(xiàn)為六個方面:

一是首創(chuàng)性行業(yè)首次對保險科技進(jìn)行中長期規(guī)劃在國家十四五規(guī)劃出臺之際，保險業(yè)協(xié)會順應(yīng)時代和行業(yè)發(fā)展需求，按照人民銀行和銀保監(jiān)會關(guān)于金融科技有關(guān)要求，提出制定保險科技十四五發(fā)展規(guī)劃設(shè)想規(guī)劃涵蓋了科技戰(zhàn)略，科技賦能，業(yè)務(wù)發(fā)展，風(fēng)險防范，科技基礎(chǔ)等科技建設(shè)各個層面內(nèi)容，為保險機(jī)構(gòu)制定自身的科技發(fā)展規(guī)劃提供了良好指導(dǎo)和依據(jù)

二是前瞻性規(guī)劃站位高，理念新規(guī)劃不僅對保險機(jī)構(gòu)十四五期間如何開展保險科技建設(shè)工作進(jìn)行了有針對性的設(shè)計規(guī)劃，還對整個行業(yè)依托科技發(fā)展提升服務(wù)國家戰(zhàn)略，服務(wù)社會需求，服務(wù)民生保障能力做了計劃展望，聚焦服務(wù)雙碳，綠色發(fā)展，鄉(xiāng)村振興等國家戰(zhàn)略，涉及醫(yī)療健康，養(yǎng)老服務(wù)，汽車服務(wù)，金融服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，關(guān)注老年人，殘疾人等特殊人群，針對數(shù)據(jù)共享，信息安全，創(chuàng)新試點(diǎn)等熱點(diǎn)問題，結(jié)合保險行業(yè)自身發(fā)展特點(diǎn)和現(xiàn)狀，提出具有保險行業(yè)特色的發(fā)展理念，發(fā)出了自己的聲音

三是客觀性政策依據(jù)客觀詳實(shí)為了使規(guī)劃內(nèi)容更加具有參考性和可操作性，保險業(yè)協(xié)會面向255家保險機(jī)構(gòu)，涵蓋14家集團(tuán)控股公司，83家財產(chǎn)保險公司，90家人身保險公司，8家再保險公司，42家保險中介機(jī)構(gòu)，18家保險資管公司，開展了廣泛而深入的調(diào)研工作，獲得了真實(shí)可靠的第一手?jǐn)?shù)據(jù)資料，首次形成了針對保險科技的指標(biāo)體系同時，面向銀保監(jiān)會相關(guān)部門以及相關(guān)高校院所，咨詢機(jī)構(gòu)，科技企業(yè)等廣泛征求意見和建議，在堅持監(jiān)管規(guī)范基礎(chǔ)上，充分考慮和吸納各方建議訴求，形成了符合行業(yè)發(fā)展實(shí)際，更為科學(xué)合理的規(guī)劃內(nèi)容

四是操作性具有可操作性的落實(shí)目標(biāo)在科學(xué)分析行業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對標(biāo)金融行業(yè)其他領(lǐng)域發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，根據(jù)保險行業(yè)自身發(fā)展特點(diǎn)和相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)的歷年演變規(guī)律，圍繞科技投入，服務(wù)能力，創(chuàng)新應(yīng)用等方面提出十四五期間的具體發(fā)展目標(biāo)其中在科技投入方面，提出推動行業(yè)實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過1%，信息科技人員占比超過5%的目標(biāo)，在服務(wù)能力方面，提出推動行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過90%，線上化產(chǎn)品比例超過50%，線上化客戶比例超過60%，承保自動化率超過70%，核保自動化率超過80%，理賠自動化率超過40%的目標(biāo)，在創(chuàng)新應(yīng)用方面，提出推動行業(yè)專利申請數(shù)量累計超過2萬個的目標(biāo)以上目標(biāo)的確定，對保險機(jī)構(gòu)在十四五期間找準(zhǔn)自身發(fā)展定位，確定符合自身需要的科技投入，服務(wù)能力，創(chuàng)新應(yīng)用目標(biāo)，非常具有借鑒意義和參考價值

五是針對性重點(diǎn)突出風(fēng)險防范能力建設(shè)強(qiáng)化貫徹落實(shí)黨和國家防范化解金融風(fēng)險要求，在網(wǎng)絡(luò)安全，數(shù)據(jù)安全，個人信息保護(hù)等相關(guān)國家法律法規(guī)相繼出臺大背景下，規(guī)劃從網(wǎng)絡(luò)安全，數(shù)據(jù)安全，外包風(fēng)險，第三方合作風(fēng)險，信息系統(tǒng)運(yùn)營韌性，新技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險等方面提出了針對性的應(yīng)對舉措

六是差異性鼓勵差異化發(fā)展路徑考慮到保險機(jī)構(gòu)在發(fā)展進(jìn)程中由于類型，規(guī)模及所處階段不同，在科技發(fā)展方面存在的較大差異，規(guī)劃明確提出鼓勵差異化的發(fā)展目標(biāo)，比如在科技投入方面，提出十四五期間大中型保險公司信息技術(shù)投入占比超過1%，小微型保險公司投入占比超過1.8%同時，鼓勵保險機(jī)構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢性資源，階段性需求和具體戰(zhàn)略目標(biāo)制定多元化，差異化的保險科技實(shí)施方案，以特色化發(fā)展路徑推動保險行業(yè)協(xié)調(diào)健康穩(wěn)定發(fā)展

最近幾年來，伴隨著對黨和國家科技創(chuàng)新發(fā)展政策的深入貫徹落實(shí)，保險機(jī)構(gòu)積極擁抱科技發(fā)展，利用先進(jìn)技術(shù)不斷提升服務(wù)民生和社會發(fā)展的能力，同時科技應(yīng)用也推動了產(chǎn)品設(shè)計，銷售渠道，核保理賠，客戶服務(wù)，風(fēng)險管理等保險全價值鏈方面深層次的變化保險科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展成為保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路本次規(guī)劃的出臺，進(jìn)一步指導(dǎo)和明確了今后一個階段保險科技發(fā)展方向，將有助于保險機(jī)構(gòu)確定自身發(fā)展路徑，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提高服務(wù)質(zhì)效，切實(shí)提升服務(wù)國家戰(zhàn)略，服務(wù)社會需求，服務(wù)民生保障的能力

事實(shí)上，在中國，保險技術(shù)生態(tài)通常分為四類：互聯(lián)網(wǎng)保險公司，ToA，ToB和ToC。此前，一些風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)專注于互聯(lián)網(wǎng)保險的投融資