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回歸信托本源家族信托進入主賽道引導信托資管規模逐步有序壓降

來源:中國網   時間:2021-12-24 13:10:53   閱讀量:6778   

伴隨著創一代年齡增長,未來10—20年,中國將迎來史上最大規模的私人財富代際傳承家族信托憑借其具有傳承規劃,風險隔離,資產管理,回報社會,激勵和約束家族等品質,正在成為當前家族財富傳承的主要工具之一

回歸信托本源家族信托進入主賽道引導信托資管規模逐步有序壓降

中國自2001年頒布實施《信托法》,在一法三規的規范指導下,信托行業逐步發展成為國內資產管理中舉足輕重的力量在國家宏觀審慎管控金融杠桿的背景下,2018年資管新規出臺,引導信托資管規模逐步有序壓降

近兩年,信托業進入轉型陣痛期,整體利潤有所下滑,但是,家族信托業務卻得到快速發展業內人士分析,家族信托業務的異軍突起,得益于高凈值人群規模增速與其對家族信托認可度提升的雙重驅動數據顯示,截至2020年6月末,國內共設立家族信托9,049個,財產價值達1863.52億元

回歸信托本源 家族信托進入主賽道

伴隨著資管新規的落地,信托業的業務轉型迫在眉睫家族信托作為最符合信托本源的業務,被多家信托公司作為轉型升級的突破口

信托的概念源于《羅馬法》中的信托遺贈制度,后由英國人創立USE制度,進而傳到了美國,日本等國家。

我國于2001年頒布《中華人民共和國信托法》,明確了信托是指委托人基于對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為信托是受人之托,忠人之事,受托人按照信托合同的約定,盡職管理信托財產

2014年4月,銀監會出臺《關于信托公司風險監管的指導意見》,在對信托公司轉型方向中明確提出探索家族財富管理,為客戶量身定制資產管理方案。

2018年,中國銀保監會給出了關于家族信托的明確定義:家族信托就是信托公司接受單一個人或者家庭的委托,以家庭財富的保護,傳承和管理為主要信托目的,提供財產規劃,風險隔離,資產配置,子女教育,家族治理,公益事業等定制化事務管理和金融服務的信托業務。“如果孩子沒有結婚,建立家庭信托可以保護財產不被分割,無需簽訂婚前協議。”“此外,還有資產增值的作用。”在北方某信托機構工作的理財經理吳萌正在向客戶介紹家族信托業務的優勢。

信托業在回歸本源的轉型之路上中,對于家族信托的認知與實踐都在不斷向前發展 數據顯示,2020年年末家族信托規模較年初增長80.29%,且連續四個季度持續上升,環比增幅分別為11.2%,8.34%,35.94%和10.09%,截至2021年一季度末,信托產品存量投資者數量為88.87萬個,其中,自然人投資者共85.08萬人,當季凈增加7.61萬人,占新增投資者數量的96%在信托行業轉型過程中,信托產品投資者總數仍維持上升趨勢

《2021中國私人財富報告》數據統計,截至2020年末,中國內地高凈值人群數量為262萬人,2018—2020年年均復合增長率15%,預計2021年末達296萬人截至2020年末,中國高凈值人群人均持有可投資資產約3,209萬元,共持有可投資資產84萬億元,預計到2021年末,中國高凈值人群持有的可投資資產規模將達96萬億元左右

國內信托企業積極抓住發展家族信托新機遇,其中中國民生信托有限公司也于2019年成立家族信托部門,為客戶致力于提供差異化,優質化,多元化的家族信托服務。”“如果你經營企業,家族信托里的錢不會因為你有債務而償還,資產會被隔離。

強化風險控制 探尋可持續發展路徑

家族信托風險問題是客戶最關心的重點問題之一,對于資產安全性,風險隔離是否徹底等等問題,68家信托公司,都可能面臨來自客戶的靈魂拷問:你會成為一家百年老店嗎如果不能,我為什么把家族財富托付與你與一般的信托關系相比,家族信托的存續期限更長,對受托人的可持續發展和恒久性提出了更高要求

在國民財富的日益增長以及對家族財富平穩傳承需求日益增強的背景下,審慎選擇專業的信托受托人,設置和精選機構信托保護人,是成功設立家族信托的首要之舉只有如此,委托人才可大膽托孤

業內人士表示,傳統的信托產品往往是高凈值人士的資產配置品類之一,而家族信托更多的是一個傳承的架構,這個傳承框架搭建之后可以在投資管理時配置傳統的信托產品以及其他資產來實現保值增值功能,在家族信托下配置各類傳統信托產品等理財產品,可以同時實現財富傳承,財產隔離和保值增值目的。如果我們依靠我們的信任進行資產運營,我們可以在大約7年內將資產翻一番。

民生信托持續提升服務信托業務的個性化服務能力,從全市場評估,篩選匹配的產品,建立起豐富的產品庫同時,提高自身稅收籌劃,法律技術應用等綜合服務能力,不斷拓展民事信托,家族信托的深度和廣度,促進家族代際傳承觀念的縱深發展

家族信托價值凸顯 未來可期

中國信托業歷經40多年風雨,一直都在不斷探索的路上,且成績斐然截至2020年一季度末,家族信托備案存續規模已突破1000億元大關,成為信托行業第四大特色業務

作為在成熟國家或地區被高凈值家庭普遍使用的財富管理工具,家族信托市場發展前景可期據相關統計,目前國內高凈值人群可投資資產總規模在70萬億元左右,家族信托千億規模已露出冰山一角國內參與家族信托業務的主要機構有商業銀行,信托公司,獨立財富管理機構和律師事務所等,信托公司成為家族信托的主要參與者

業內人士分析,家族信托的主要功能可歸納為四大類:一是家族財富的保護功能改革開放四十多年,造就了一大批優秀的企業家,但是富不過三代的魔咒,籠罩著這些超高凈值人群這些優秀的企業家正經歷創富,守富再到傳富這一過程,因此他們需要信托這一制度來保護家族財富,二是家族財富的資產配置功能家族財富中非經營性資產的保值增值目標與家族基業長青密切相關,只有當家族財富始終處于再創造的過程,才能擺脫財富伴隨著時間流逝而縮水的問題,三是家族財富的傳承功能

目前,國內家族信托業務正步入快速增長階段國內家族信托在引發更多關注的同時,客戶的需求也呈現多樣性除了長期穩健,保值增值的基礎需求,同時也非常關注風險隔離,子女保障,養老保障,跨代傳承等需求今年,信托公司在加大開展家族信托業務的力度,為客戶提供定制化服務,滿足客戶多元化的需求

近兩年,民生信托把家族信托作為一項戰略業務進行投入,幾年發展逐漸形成了具有科學的信托結構,合理的傳承安排及規范的操作流程體系,為客戶提供了定制化的家族傳承方案,在生育教育,醫療保障,婚姻創業等多個維度實現了客戶的傳承需求。”“未來很有可能會有遺產稅。

此外,民生信托也嘗試通過將家族信托與慈善信托有效融合,既滿足高凈值客戶對于財富保值增值的需求,又以慈善信托獨特優勢與基金會相輔相成,共同承擔起社會責任,促進社會和諧發展。現在把錢提前放在家族信托里,資產世代免稅。

中國民生信托表示,大力發展家族信托,不僅是讓信托業務回歸本源,更將促進現代金融體系建設,更好地服務實體經濟,服務人民美好生活。。

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